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Cyberversicherung

Cyberversicherungen - wenn ein Angriff Ihren Betrieb lahm legt

Ein Klick auf eine E-Mail. Eine Schwachstelle im System. Ein kompromittiertes Passwort. Ein Cyberangriff trifft den gesamten Geschäftsbetrieb, nicht nur Ihre IT.

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Warum Cyberangriffe unterschätzt werden

Viele Unternehmen glauben:

  • „Wir sind zu klein für Angreifer"
  • „Unsere IT-Abteilung hat das im Griff"
  • „Wir haben ja eine Firewall"

👉  Die Realität: Cyberangriffe treffen den Mittelstand überproportional häufig, weil Schutzmaßnahmen oft lückenhaft sind.

Und die Folgen gehen weit über den IT-Schaden hinaus:

  • Betriebsunterbrechung
  • Datenverlust
  • Bußgelder nach DSGVO
  • Reputationsschäden
  • Erpressungsforderungen

Ein Angriff kann Ihr Unternehmen innerhalb von Stunden handlungsunfähig machen.

Was eine Cyberversicherung wirklich leisten muss

Eine gute Cyberversicherung greift auf zwei Ebenen:

Eigenschäden (eigene Kosten):

  • IT Forensik & Krisenmanagement
  • Wiederherstellung von Systemen und Daten
  • Kosten der Betriebsunterbrechung
  • PR- und Kommunikationskosten
  • Bußgeldverteidigung (DSGVO)

Drittschäden (Ansprüche Dritter):

  • Schadenersatzansprüche betroffener Kunden oder Partner
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche
  • Kosten bei Datenschutzverletzungen gegenüber Dritten

👉 Das Entscheidende ist die erste Hilfe im Ernstfall, nicht nur Kostenerstattung im Nachhinein. Eine gute Police enthält ein 24/7-Notfallnetzwerk aus IT-Forensikern, Rechtsanwälten und PR-Beratern.

Unser Sonderkonzept: Cyber-Deckung über Marktstandard

Wir haben in Kooperation mit einem führenden Cyberversicherer für unsere Kunden ein spezialisiertes Cyber-Deckungskonzept verhandelt, das über marktübliche Standardpolicen deutlich hinausgeht.

Highlights unseres Sonderkonzepts, welches exclusiv Aventus Kunden zur Verfügung steht:

  • Freiwillige Abschaltung versichert: Wer bei Verdacht auf einen Angriff vorsorglich die IT abschaltet, hat Anspruch auf Betriebsunterbrechungsleistung. Schnelles Handeln wird nicht bestraft.
  • Selbst­behalt nur 8 Stunden – mit automatischem Wegfall: Dauert die Betriebsunterbrechung aufgrund eines Cybervorfalls länger als 8 Stunden, entfällt der Selbst­behalt rückwirkend.
  • Grobe Fahrlässigkeit mitversichert: Menschliche Fehler führen nicht zur Leistungskürzung. Bei Mitarbeitenden kein Regress bis 250.000 €.
  • IT-Kosten ohne Vorabgenehmigung: Marktübliche Dienstleisterkosten werden auch ohne vorherige Zustimmung erstattet. Selbst wenn sich kein Versicherungsfall bestätigt, werden Beratungskosten bis 100.000 € übernommen.
  • Beweislast zugunsten des Versicherungsnehmers: Bei unklarer Sachlage und überwiegender Wahrscheinlichkeit eines versicherten Schadens wird das Vorliegen eines Versicherungsfalls unwiderlegbar vermutet.

👉 Dieses Konzept ist nicht von der Stange, sondern das Ergebnis gezielter Verhandlung für unsere Kunden.

Cyber ist nicht gleich Vertrauensschaden

Beide Themen werden häufig vermischt – aber sie decken unterschiedliche Risiken ab:

Die Cyberversicherung schützt vor externen Angriffen, IT-Ausfällen und Datenpannen. Typische Schadenfälle sind Ransomware-Angriffe, Datenverlust oder Betriebsunterbrechungen, sowohl als eigener Schaden als auch als Haftungsanspruch betroffener Dritter.

Die Vertrauensschadenhaftpflicht greift dort, wo der Schaden aus den eigenen Reihen kommt: durch vorsätzliche Handlungen von Mitarbeitenden, CEO-Fraud, Veruntreuung oder Zahlungsmanipulationen. Hier geht es um den direkten finanziellen Verlust des Unternehmens selbst, nicht um IT-Schäden von außen.

👉 Beide Lösungen können sich sinnvoll ergänzen – aber keine ersetzt die andere.

Typische Angriffsszenarien aus der Praxis

  • Ransomware: Systeme werden verschlüsselt, Betrieb steht still und Lösegeld wird erpresst
  • Datenpanne: Kundendaten, Mitarbeitendendaten oder Geschäftsgeheimnisse werden entwendet
  • Phishing / Social-Engineering: Mitarbeitende werden manipuliert, um Zugangsdaten abzugreifen
  • DDoS-Angriffe: Systeme oder Websites werden gezielt überlastet und lahmgelegt
  • Insider-Angriffe: Kompromittierte oder vorsätzlich handelnde Mitarbeiter

➤ Diese Szenarien sind besonders kritisch für:

  • Unternehmen mit sensiblen Kundendaten
  • Betriebe mit vernetzten Produktions- oder Steuerungsanlagen (OT/IoT)
  • Unternehmen mit internationalem Datenaustausch

Mit jedem Tag Betriebsunterbrechung steigt der Schaden.

Wo Cyber-Deckungen regelmäßig versagen

Wir sehen in der Praxis häufig:

  • Betriebsunterbrechung ist nur unzureichend oder gar nicht gedeckt
  • Keine oder unzureichende Erpressungsleistungen
  • Ausschluss von Schäden durch Mitarbeiter
  • Veraltete Sicherheitsanforderungen als Obliegenheiten
  • Deckungs­summen nicht am tatsächlichen Umsatzausfall orientiert
  • Fehlende OT/IoT-Absicherung bei produzierenden Unternehmen

👉 Eine billige Police löst im Ernstfall nichts und kostet trotzdem Prämie.

Unser Ansatz: Risiko verstehen, bevor wir ver­sichern

Wir analysieren nicht nur den Markt, sondern Ihr konkretes Angriffsprofil:

  • Ihre IT-Architektur und kritische Systeme
  • Datenkategorien und Verarbeitungsprozesse
  • bestehende Schutzmaßnahmen und Schwachstellen
  • Schnittstellen zu Vertrauensschaden- und Haft­pflichtrisiken

Darauf aufbauend entwickeln wir ein Cyberkonzept, das zu Ihrer tatsächlichen Risikolage passt: Mit belastbaren Deckungs­summen, klaren Bedingungen und einem funktionierenden Notfallnetzwerk.

👉 Unser Ziel: Im Ernstfall sofort handlungsfähig und nicht erst nach langer Abstimmung mit Dienstleistern oder Versicherern.

Typische Schadenfälle die wir aus der Praxis kennen

Ein mittelständisches Unternehmen wird Opfer einer Ransomware-Attacke. Alle Systeme sind verschlüsselt, der Betrieb steht still.

Die Folge:

  • Produktionsausfall über mehrere Tage
  • Lösegeldforderung im sechsstelligen Bereich
  • Datenverlust und Wiederherstellungsaufwand
  • Meldepflicht nach DSGVO, Bußgeldrisiko

👉 Mit passender Cyberversicherung:

  • Sofortige Aktivierung des IT-Notfallteams
  • Koordiniertes Krisenmanagement
  • Kostenübernahme für Wiederherstellung und Betriebsunterbrechung

Wie gut ist Ihr Unternehmen auf einen Cyberangriff vorbereitet?

Wir zeigen Ihnen:

  • Wie hoch Ihr tatsächliches Cyberrisiko ist
  • Wo Ihre aktuelle Absicherung Lücken hat
  • Wie ein belastbares Konzept aussieht

👉 Jetzt unverbindlichen Termin ver­ein­baren